专题：中国财富管理50人论坛2024年会
12月22日金融一线消息，中国财富管理50人论坛2024年会（十一届）日前在北京正式召开。上海信托总经理陈兵出席并参加圆桌论坛“穿越波动：老龄化趋势下的财富管理转型与客户陪伴”。
陈兵分享了分享上海信托在养老财富管理领域的思考、探索和实践。 陈兵表示，养老财富管理需求趋于综合化，在支撑养老保障的同时，须满足后代教育需求、家庭财富保护需求，保障养老相关的居住、医疗消费的资金安全和支付需求。这些需求都是目前的金融产品无法直接提供的，需要我们加大力度创新供给，助力老年人实现美好生活。养老财富规划逐渐家庭化，但目前金融机构提供的养老金融产品往往仅立足于个人的养老安排。需要从家庭整体资产负债表的角度统筹安排财产。
陈兵指出，养老财富管理实践中首要问题是解决“钱从哪儿来”的问题，当前的金融产品只着眼于如何管理资金而忽视了拓展养老资金的来源，居民资产所涵盖的不仅仅是金融资产，还包括不动产、股权等另类资产，乃至于专利权、收益权、知识产权等权利性质的财产，以房产为例，其占居民家庭财富的比例接近70%，天然可以为居民养老提供资金来源。
陈兵表示，解决了“钱从哪儿来”的问题后，还要通过产品设计和资产配置，为老年人提供生活所需现金流以及收益风险特征匹配的金融产品。个人养老金产品持有期限很长，无法产生即期现金流满足当下退休群体的养老需求；而商业养老金产品、增额终身寿及年金险等以理财属性为主的保险产品，由于有监管牌照赋予的刚性兑付属性，也要求投资者长期持有并牺牲即期现金流。因此，当前市场缺乏当下就能产生可持续现金流、且收益稳定的资产配置类养老产品。